LasleyChao
Команда форума
LasleyChao
- 4 Апр 2019
- 1,914
- 14,954
Хелоу!
Перед прочтением на группу Вк подпишись - там весь движ - SEOCHAO | VK
Когда стоит задумываться об инвестировании?
Чем раньше, тем лучше. Для того, чтобы начать инвестировать, хватит любой суммы. Однако, намного важнее отчётливо понимать цель, на которую направляются деньги.
Допустим, у вас появились свободные 100 тысяч рублей, которые вы бы хотели инвестировать в акции или ценные бумаги. Прежде чем приступить к каким-либо действиям, нужно удостовериться, что эти деньги не понадобятся вам в ближайшие несколько лет.
Какие могут быть варианты для инвестиций?
Если у вас уже есть «финансовая подушка» и вы уверены, что хотите направить деньги именно на инвестирование, значит пора приступить к изучению доступных инструментов, из которых и формируется инвестиционный портфель.
Можно выделять пять основных инструментов: банковские депозиты, облигации, акции, недвижимость и золото. У каждого из них есть свой уровень доходности — иными словами, деньги, которые может принести инвестиция в инструмент, а также уровень риска — вероятность развития непредвиденных ситуаций, которые могут повлиять на доходность.
Например, банковский депозит, на котором хранится «финансовая подушка», отличаются низкими рисками и низкой доходностью. Вероятность того, что банк не выполнит свои обязательства по выплате процентов, крайне низкая. При этом уровень доходности по вкладам зачастую покрывает лишь текущую инфляцию.
Проще говоря, хранить все инвестиции на банковском вкладе безопасно, но не выгодно. Эффективнее использовать депозит для хранения только части инвестиций — тогда это позволит снизить рискованность всего портфеля.
Другая часть инвестиций — например, облигации, акции и недвижимость, — может обеспечить большую доходностью, но с более высоким риском. Задача инвестора — распределить деньги среди разных инструментов так, чтобы получить оптимальный баланс между рисками, доходностью и длительностью разных инструментов. Это и называется диверсификация.
Облигации
Облигации — займ под проценты, который вы даёте компании, государству или региону. Облигации выгодны компаниям, так как позволяют получать деньги на развитие на более выгодных условиях, чем в банках. Для инвесторов облигации тоже выгодны тем, что дают больший процент, чем при хранении денег в банках.
Основные риски в облигациях связаны с двумя факторами: надёжностью заёмщика и вероятностью изменением ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком. Когда ставка растет, старые выпуски облигаций падают в цене. И наоборот, стоимость бумаг растет, если ставка падает.
Акции
Акции — один из самых популярных способов инвестирования. Покупая акцию вы покупаете часть компании и становитесь её совладельцем — акционером. Стоимость акций может быть любой — от несколько десятков рублей до нескольких тысяч долларов. Поэтому начать инвестировать в акции можно практически с любой суммой.
Акции приносят деньги двумя способами. Во-первых, можно продать акцию, когда её стоимость на рынке увеличится. Во-вторых, в некоторых случаях можно получать дивиденды — это выплата части прибыли компании её акционерам.
У акций высокий риск, особенно если вкладывать деньги в одну компанию или индустрию. Компания может выпустить неудачный продукт, выбрать неправильное направление развития, проиграть конкурентам и так далее. А может случиться экономический кризис и эпидемия — как это происходит прямо сейчас.
Недвижимость
Звучит как что-то дорогое, однако для инвестирования в недвижимость не обязательно самому покупать квартиру в строящемся доме, чтобы затем сдавать её в аренду.
Можно располагать гораздо меньшими суммами, чтобы приобрести долю в фонде, который в свою очередь профессионально занимается инвестированием в недвижимость. Такие фонды называют паевыми инвестиционными фондами.
Пай — это доля имущества в этом фонде, которую вы покупаете. Имуществом фонда распоряжается управляющая компания. Она сдаёт в аренду недвижимость, покупает доли в организациях, инвестирует в строительство — делает всё, чтобы стоимость имущества фонда увеличивалась, как и цена пая.
Фонды обычно работают сразу с несколькими объектами на разных стадиях — например, занимаются переоборудованием нескольких зданий для коммерческого использования, либо строительством разных жилых домов, либо развивают промышленные объекты.
Товары
Еще один вариант инвестиций — золото. Оно не приносит деньги, по нему не выплачиваются проценты или дивиденты, как в случае с облигациями, вкладами или акциями. Кроме того, инвестиции в золото не попадают под закон о страховании вкладов.
Несмотря на минусы у этого инструмента есть свои преимущества. Золото — это «вечный» актив. Он отличается стабильностью, долговечностью и ликвидностью — в любой момент можно продать золото, чтобы вложить деньги в другие инструменты.
Как отдельная инвестиция золото не так привлекательно. Но как часть портфеля оно играет роль защитного механизма в кризисных ситуациях — золото повышает стабильность всего портфеля.
Кроме того, инструмент можно использовать и для того, чтобы «переждать» непредсказуемые колебания на финансовом рынке. В условиях неопределенности золото может сыграть роль надежного сейфа для хранения денег.
Что выбрать?
Главное не то, какой инструмент выбрать. Главное — как распределить инвестиции по этим инструментам. При составлении портфеля нужно искать баланс между доходностью и риском — чтобы при наступлении кризиса в одном из направлений ваши инвестиции продолжали показывать рост.
Есть несколько способов распределить (диверсифицировать) инвестиции. Например, по их типу — акции, вклады, облигации, золото. Или по отраслям: вложив часть денег в акции компаний из ИТ-сектора, другую — в медицину, третью — в нефтяную отрасль. Всё это нужно для того, чтобы при наступлении кризиса в одном из направлений ваш общий инвестиционный портфель продолжал расти.
100 тысяч рублей, о которых шла речь в начале статьи, можно распределить между акциями и облигациями, и оставить небольшую часть для экспериментов.
Например, при инвестировании на два-три года, можно распределить портфель так: 40% — акции компаний из ИТ-сферы, нефтегазовой отрасли и медицины, 55% — облигации с разными уровнями доходности и риска, в том числе государственные облигации и ценные бумаги развивающихся компаний. Еще 5% — понравившаяся рискованная компания или даже криптовалюта.
Для более долгосрочного инвестирования, например, на пять лет, в портфеле можно увеличить долю более рискованных инструментов: 70% акции компаний, 20% облигации, 5% золото и 5% криптовалюта.
А самые ценные инвестиции, которые будут с вами до конца жизни- ЭТО ВАШИ ЗНАНИЯ. Вы всегда сможете их монетизировать.
Кризис на пороге, принимайте верные решения.
Перед прочтением на группу Вк подпишись - там весь движ - SEOCHAO | VK
Когда стоит задумываться об инвестировании?
Чем раньше, тем лучше. Для того, чтобы начать инвестировать, хватит любой суммы. Однако, намного важнее отчётливо понимать цель, на которую направляются деньги.
Допустим, у вас появились свободные 100 тысяч рублей, которые вы бы хотели инвестировать в акции или ценные бумаги. Прежде чем приступить к каким-либо действиям, нужно удостовериться, что эти деньги не понадобятся вам в ближайшие несколько лет.
Если финансовая подушка есть, нужно определиться со сроком инвестирования. Для понимания: три года на рынке инвестиций считаются довольно маленьким сроком. Лучше сразу настраивать себя на срок пять и более лет.
Какие могут быть варианты для инвестиций?
Если у вас уже есть «финансовая подушка» и вы уверены, что хотите направить деньги именно на инвестирование, значит пора приступить к изучению доступных инструментов, из которых и формируется инвестиционный портфель.
Можно выделять пять основных инструментов: банковские депозиты, облигации, акции, недвижимость и золото. У каждого из них есть свой уровень доходности — иными словами, деньги, которые может принести инвестиция в инструмент, а также уровень риска — вероятность развития непредвиденных ситуаций, которые могут повлиять на доходность.
Например, банковский депозит, на котором хранится «финансовая подушка», отличаются низкими рисками и низкой доходностью. Вероятность того, что банк не выполнит свои обязательства по выплате процентов, крайне низкая. При этом уровень доходности по вкладам зачастую покрывает лишь текущую инфляцию.
Проще говоря, хранить все инвестиции на банковском вкладе безопасно, но не выгодно. Эффективнее использовать депозит для хранения только части инвестиций — тогда это позволит снизить рискованность всего портфеля.
Другая часть инвестиций — например, облигации, акции и недвижимость, — может обеспечить большую доходностью, но с более высоким риском. Задача инвестора — распределить деньги среди разных инструментов так, чтобы получить оптимальный баланс между рисками, доходностью и длительностью разных инструментов. Это и называется диверсификация.
Облигации
Облигации — займ под проценты, который вы даёте компании, государству или региону. Облигации выгодны компаниям, так как позволяют получать деньги на развитие на более выгодных условиях, чем в банках. Для инвесторов облигации тоже выгодны тем, что дают больший процент, чем при хранении денег в банках.
Основные риски в облигациях связаны с двумя факторами: надёжностью заёмщика и вероятностью изменением ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком. Когда ставка растет, старые выпуски облигаций падают в цене. И наоборот, стоимость бумаг растет, если ставка падает.
Акции
Акции — один из самых популярных способов инвестирования. Покупая акцию вы покупаете часть компании и становитесь её совладельцем — акционером. Стоимость акций может быть любой — от несколько десятков рублей до нескольких тысяч долларов. Поэтому начать инвестировать в акции можно практически с любой суммой.
Акции приносят деньги двумя способами. Во-первых, можно продать акцию, когда её стоимость на рынке увеличится. Во-вторых, в некоторых случаях можно получать дивиденды — это выплата части прибыли компании её акционерам.
У акций высокий риск, особенно если вкладывать деньги в одну компанию или индустрию. Компания может выпустить неудачный продукт, выбрать неправильное направление развития, проиграть конкурентам и так далее. А может случиться экономический кризис и эпидемия — как это происходит прямо сейчас.
Недвижимость
Звучит как что-то дорогое, однако для инвестирования в недвижимость не обязательно самому покупать квартиру в строящемся доме, чтобы затем сдавать её в аренду.
Можно располагать гораздо меньшими суммами, чтобы приобрести долю в фонде, который в свою очередь профессионально занимается инвестированием в недвижимость. Такие фонды называют паевыми инвестиционными фондами.
Пай — это доля имущества в этом фонде, которую вы покупаете. Имуществом фонда распоряжается управляющая компания. Она сдаёт в аренду недвижимость, покупает доли в организациях, инвестирует в строительство — делает всё, чтобы стоимость имущества фонда увеличивалась, как и цена пая.
Фонды обычно работают сразу с несколькими объектами на разных стадиях — например, занимаются переоборудованием нескольких зданий для коммерческого использования, либо строительством разных жилых домов, либо развивают промышленные объекты.
Товары
Еще один вариант инвестиций — золото. Оно не приносит деньги, по нему не выплачиваются проценты или дивиденты, как в случае с облигациями, вкладами или акциями. Кроме того, инвестиции в золото не попадают под закон о страховании вкладов.
Несмотря на минусы у этого инструмента есть свои преимущества. Золото — это «вечный» актив. Он отличается стабильностью, долговечностью и ликвидностью — в любой момент можно продать золото, чтобы вложить деньги в другие инструменты.
Как отдельная инвестиция золото не так привлекательно. Но как часть портфеля оно играет роль защитного механизма в кризисных ситуациях — золото повышает стабильность всего портфеля.
Кроме того, инструмент можно использовать и для того, чтобы «переждать» непредсказуемые колебания на финансовом рынке. В условиях неопределенности золото может сыграть роль надежного сейфа для хранения денег.
Что выбрать?
Главное не то, какой инструмент выбрать. Главное — как распределить инвестиции по этим инструментам. При составлении портфеля нужно искать баланс между доходностью и риском — чтобы при наступлении кризиса в одном из направлений ваши инвестиции продолжали показывать рост.
Есть несколько способов распределить (диверсифицировать) инвестиции. Например, по их типу — акции, вклады, облигации, золото. Или по отраслям: вложив часть денег в акции компаний из ИТ-сектора, другую — в медицину, третью — в нефтяную отрасль. Всё это нужно для того, чтобы при наступлении кризиса в одном из направлений ваш общий инвестиционный портфель продолжал расти.
100 тысяч рублей, о которых шла речь в начале статьи, можно распределить между акциями и облигациями, и оставить небольшую часть для экспериментов.
Например, при инвестировании на два-три года, можно распределить портфель так: 40% — акции компаний из ИТ-сферы, нефтегазовой отрасли и медицины, 55% — облигации с разными уровнями доходности и риска, в том числе государственные облигации и ценные бумаги развивающихся компаний. Еще 5% — понравившаяся рискованная компания или даже криптовалюта.
Для более долгосрочного инвестирования, например, на пять лет, в портфеле можно увеличить долю более рискованных инструментов: 70% акции компаний, 20% облигации, 5% золото и 5% криптовалюта.
А самые ценные инвестиции, которые будут с вами до конца жизни- ЭТО ВАШИ ЗНАНИЯ. Вы всегда сможете их монетизировать.
Кризис на пороге, принимайте верные решения.
